Как работают дифференцированные платежи

У нас все кредиты погашаются дифференцированными платежами: основной долг делится на месяцы поровну, а проценты каждый месяц начисляются только на остаток основного долга.

Пример: 10 000 000 сумов, 12 месяцев, 4% в месяц. Каждый месяц возвращается 833 333 сума основного долга. В первый месяц проценты начисляются на всю сумму: 10 000 000 × 4% = 400 000 сумов. Значит, первый платёж — 1 233 333 сума.

Во втором месяце долг уже 9 166 667 сумов, и проценты меньше: 366 667 сумов. Так каждый месяц платёж немного уменьшается, а в последнем месяце составляет 866 667 сумов.

За весь срок проценты составят 2 600 000 сумов, а полная стоимость кредита — 12 600 000 сумов. Комиссий нет, поэтому это и есть полная стоимость.

Плюс дифференцированных платежей: долг быстро уменьшается, а сумма процентов меньше, чем при равных (аннуитетных) платежах. Минус: первые платежи больше, поэтому долговую нагрузку считайте именно по первому платежу.

В графике платежей нашего калькулятора видны проценты, платёж и остаток за каждый месяц. Расчёт примерный, точный график выдаётся в договоре.